ライフステージにおいてもっとも高額な買い物といわれるのが「住宅」です。
住宅の購入費用は数千万円単位にのぼるため住宅ローンを組むことが一般的です。

住宅ローンは20～30年といった長期間にわたって返済していくことが多く、
審査にさまざまな手続きが必要であるなど難しいイメージがあるかもしれません。

実際に住宅ローンは具体的にどのような手順で組まれていくのでしょうか。

本記事では住宅ローンの融資実行日はいつなのかを踏まえて、
基本的な手続きの流れについて解説します。

住宅ローンが融資されるまでの流れ

住宅ローンの融資を受けるためには金融機関などによる審査が必要ですが、
他にも不動産会社をはじめさまざまな専門家の協力が必要となります。

以下に住宅ローンが融資されるまでの大まかな流れについて見ていきましょう。

購入したい物件を見学する

最初に行うことは購入したい物件の見学です。
当然ながら住宅ローンは住宅購入時に組むものなので、物件の選定が第一段階となります。

住宅ローンを組むためには審査が必要で、
それに通るかどうかや借入上限額がいくらになるかは人によって異なります。

返済期間は20年～30年という長期間を設定するのが一般的なため、
慎重に購入物件を選びましょう。

住宅ローンを組む金融機関を探す

購入する物件を決めたら、住宅ローンを組むための金融機関を探しましょう。

個人で金融機関を選んで申し込む方法と、
不動産会社から提携金融機関を仲介してもらう方法があります。
不動産会社の紹介だと金利の優遇や、
さまざまな手続きがスムーズに進行するといったメリットがあります。

最終的にはどちらの方法でも構いませんが、
金融機関によって金利が異なったり手続きの進行に差異があったりするのが一般的です。

大きな買い物であるため少しでも有利な条件でローンを組めるよう、
複数の金融機関を比較検討するとよいでしょう。

 

住宅ローンの事前審査を受け、承認を得る

住宅ローンを組むためには審査が必要ですが、
第一段階として事前審査を受ける必要がります。

高額であり長期にわたる返済計画となるため、
支払能力を超えたローンを組んでしまうことを防ぐためです。

事前審査の承認を得られなかった場合には金融機関を変えて再度審査を申し込むか、
借入額の減額や物件そのものの変更を視野に入れなければならないケースもあります。

事前審査は概ね3～7日程度で結果が出ます。

物件購入の申し込みをし、不動産売買契約をする

事前審査の承認を得たら、物件購入の申し込みをして不動産売買契約を結びましょう。

事前審査よって住宅ローンを組める見込みが立ったことを示すため
、宅地建物取引士による説明を受けて売買契約書にサインをします。

この際に注意すべき点としては、
契約締結後には条件の変更ができなくなることです。

気になることは事前にクリアし、
契約内容を充分に納得して書類を交わすことが必要です。

なお、通常は契約時に一定の手付金を先払いするのが一般的で、
買い手が契約後に月々の支払いが困難となった場合の防止措置でもあります。

住宅ローンの本審査を受け、承認を得る

実際に住宅を購入するにあたって、住宅ローンの本審査を受けて承認を得る必要があります。

本審査は売買契約締結後に申し込むパターンが多く、これには10～14日程度の時間がかかります。

また、事前審査が通っても本審査で承認を得られないパターンも皆無ではない点に注意が必要です。

さらには万が一住宅ローンを取りやめたい場合、
違約金等のペナルティなしで契約を解除できるローン特約という制度もあるため、
契約時に確認しておくことがポイントです。

住宅ローンの契約手続きをする

本審査が通ったら住宅ローンの契約手続きを行います。

この時点で借入額や返済方法、金利などが決定しますが、
金利は契約時に決定されるケースもあります。

住宅ローンは金融機関の窓口で手続きするため、
平日の営業時間中に行かなければなりません。

また、住宅ローン契約の正式名称は金銭消費貸借契約と呼ぶことも押さえておきましょう。

融資が実行され、決済完了後に物件の引き渡し

住宅ローンの契約が完了して融資が実行されると、所定の口座に入金があります。

つまりは融資実行日と口座への入金日はイコールの関係です。

そこから住宅購入代金の残りや諸々の費用を支払、決済が完了した後に物件の引き渡しが行われます。

引き渡しは住宅ローンを組んだ金融機関で行われるパターンが多く、
司法書士が同席して登記や所有に関する手続きを進めるのが一般的です。

 

まとめ

住宅ローンの基本的な手続きの流れと融資実行日について紹介しました。

住宅購入の際には、専門的で煩雑な手順をいくつも踏まなければならないイメージがありますが、
住宅ローンの流れを押さえておくことで段取りよく進めることができます。

住宅購入を検討している方は、
本記事で紹介した住宅ローンの大まかな流れをしっかりと押さえておきましょう。

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愛知県豊橋市を中心にデザイン性の高い注文住宅を手がける住宅会社「子育て安心住宅＆デザインラボ」。
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