ニュース・コラム

News & Column

2023.05.02 デザインラボ ダイアリー

【住宅ローン】40年のメリット・デメリットについて解説いたします

こんにちは!
デザインラボの江渕です🕊

新築住宅を考える際に1番に頭に思い浮かぶことが住宅ローンについて、という方も多くいらっしゃるかと思います。
住宅ローンの返済期間といえば「35年」と真っ先に思い浮かぶかと思いますが最近では「40年」ローンを組む方も増えてきています。

この記事では返済期間を「40年」と延ばすことによってのメリット・デメリットについて解説いたします。

住宅ローン40年が選ばれる理由

住宅ローンといえば35年というイメージが強いかと思いますが実は、住宅ローンは35年以上の返済期間で組むことも可能です。
ここ数年は、デザインラボのお客様でも返済期間40年の住宅ローンをお選びになる方が増えていると感じます。

デザインラボでもお取引のあるJAさん、百五銀行さん、ろうきん(東海労働金庫)さんなどでも最長40年の返済期間の設定が可能となっております。

フラットに関しても、実は2009年から「フラット50」にて返済期間36~50年のローンが存在しています。

40年の住宅ローンを選ぶ方の多くの理由としては、返済期間を長めに設定することで月々の返済額を下げられる、という点です。
年齢を重ね収入が上がったり、子育てが落ち着いたりするまでは返済期間40年の住宅ローンのほうが月々の負担が小さく負担が小さいかと思います。

住宅ローンを40年にすることで利子を多く払わなければいけないのではないか・・と心配する方も多くいらっしゃるかと思います。
利子についてはその通りなのですが、将来的に収入が上がり、お子様がが巣立って経済的な余裕ができたら繰り上げ返済をしようと考える方もまた増えています。

住宅ローンは、最初に35年と設定してしまうと後に40年に延ばすことはできません。
しかし、40年に設定しておいて35年で完済する分には何の問題もありません。

そのように返済方法の選択肢を多く持つという意味で、40年の住宅ローンを選ぶ方が増えてきています。

住宅ローン40年を組んだ際のメリット

①月々の返済額を抑えることができる

同じ金額を借りたとしても、35年と40年とで借入額を分割すると、期間が長いほうが金利を余分に支払う必要がありますが、1カ月当たりの支払いを軽減することができます。

「返済額を少しでも抑えておきたい」と考えるなら、40年の住宅ローンを選択肢に入れてみても良いかと思います。

②団体信用生命保険を長く付けることができる

団体信用生命保険とは、住宅ローン返済中に契約者が死亡または高度障害状態となった場合に、ローン残額の支払いが免除される仕組みです。

銀行さんでの団体信用生命保険はガンと診断された場合にも適用されるなど手厚い保障が付いていることが多いので、あえて40年の住宅ローンを組むことで保険適用期間を長くしたいという方もいます。

お若いお施主様でも年齢を重ねるほど病気のリスクが高くなるからと、将来の健康リスクを考えて40年のローンを選ぶ方が増えてきています。

③返済方法の選択肢が広がる

住宅ローンは契約してしまうと、後から返済期間を延ばすことができません。
契約した後に「返済がちょっと厳しくなってきたから返済期間を長くして月々の額を下げておけばよかった」と思う時がくるかもしれません。

逆に、契約時に設定した期間より早くに支払いを終えることができるのが繰り上げ返済。

あらかじめ返済期間を長めに設定しておくことで、収入が増え余裕ができた場合に予定より早く完済するという選択肢が増えるのです。

住宅ローン40年のデメリット

35年と比べると40年の住宅ローンは5年分金利を多く支払わなければいけません。
しかしこれに関しては、5年早く繰り上げて返済することを前提として考えるのであれば35年ローンを組んだ場合と変わりありません。

40年ローンを組んでから30年経つ頃には世帯年収が上がり、お子様が巣立って養育費や教育費もかからなくなっていくかと思います。

5年以上の繰り上げ返済も十分可能かなと想像できます。

まとめ

ここ数年、選択する方が増えてきている40年の住宅ローン。

35年の住宅ローンと比較した場合、40年の住宅ローンでは月々の返済額を抑えることができるうえに、団体信用生命保険も長く適用されますし、繰り上げ返済という返済方法の選択肢が増えるのがメリットです。

40年の住宅ローンのデメリットは、5年分の金利を余分に支払わなければならないことですが、繰り上げ返済を視野に入れて計画を立てれば問題は解消されるかと思います。

40年の住宅ローンのメリット・デメリットや返済額の違いを知ったうえで、ご検討ください。
大事な住宅ローンについてですので、是非お気軽に担当営業へとご相談くださいませ。

本日も最後までお読みいただきありがとうございました。

 

 

著者情報

愛知県豊橋市を中心にデザイン性の高い注文住宅を手がける住宅会社「子育て安心住宅&デザインラボ」。
愛知県豊橋市、豊川市、新城市、田原市、蒲郡市、北設楽郡、岡崎市、幸田町、西尾市、安城市、知立市、刈谷市、そして静岡県湖西市、およびその近郊と広い地域で対応しています。
豊橋市近郊での注文住宅に関わる情報発信、イベント情報、建築中の現場情報、スタッフの近況など、お客様に向けた情報発信をしています。

 

Contact us

tel.0120-353-339

9:00-18:00(水 Close)

イベント予約 無料相談 資料請求
イベント予約 無料相談 資料請求
TOP